소상공인 자영업자 저금리 대환 프로그램 저금리로.kr

정부에서 고금리 사업자대출을 받은 자영업 사장님을 위해 저금리로 대환 하는 프로그램을 운영하고 있습니다.

 

지원대상, 신청요건, 신청가능 은행, 신청방법에 대해 알아보겠습니다.

 

금리 7% 이상 대출을 받은 개인사업자, 법인 소기업이라면 코로나 19피해를 입지 않았더라도 신청이 가능하니 확인해 보세요.

 

 

 

 

 

저금리 대환 프로그램이란?

 

 

신용보증기금에서 자영업자, 소상공인의 금융비용 부담을 완화하기 위해 7%이상의 고금리 대출을 저금리 보증부대출로 바꾸는 프로그램을 말합니다.

 

 

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지원대상과 신청요건

 

 

대환 신청 가능 여부 확인하기

 

 

• 사업을 정상적으로 운영 중인 개인사업자 (가계신용대출 가능) 
• 법인 소기업 (가계신용대출 제외)
• 2022년 5월말까지 받은 대출
• 대환 신청시점에 7%이상 금리의 은행, 비은행권 사업자대출 or 가계신용대출

 

*가계신용대출: '20.1.1 ~ '22.5.31 기간 동안 신규로 빌린 개인기업 대표자 명의의 개인신용대출, 장기카드론 

 

 

대환 프로그램 세부정보

 

 

1. 대출한도

 

• 개인기업 1억원
• 법인기업 2억 원

*가계신용대출 대환은 빌린 사람별로 2천만 원 한도에서 사업목적(급여, 임차료, 매입대금) 지출이 확인된 금액만큼 가능

 

 

2. 상환구조

 

• 3년 거치 7년 분할 상환

 

 

3. 대출만기일

 

• 10년 만기 

 

 

4. 중도상환수수료

 

• 기존 대출과 신규 대출 모두 중도상환수수료 전액 면제

 

5. 보증비율: 90%

 

 

6. 보증료율

 

• 최초 3년간 0.7%(이후 연 1% 고정)
• 최초 대환시점에 보증료(10년) 전액 납부 → 총액의 15% 할인

 

 

7. 금리 상한 범위 (고객 신용도에 따라 결정)

 

• 1~2년 차:  최대 5.5% (2년간 고정금리)
• 3~10년 차:  은행채 1년물(AAA )+ 2.0% p 이내

 

 

 

신청 방법

 

◆ 신청 전 준비사항 ◆ 

 

신속한 신규 대출을 받기 위해서는 기존 대출기관의 대출 정보와 담당자 정보를 미리 확인해 두어야 합니다.

 

<신용보증신청서> 작성시 기존 대출기관 정보 필요

 

 

1. 기존 대출기관에 담당자 정보 문의

• 담당자 이름
• 담당자 직통 전화번호
• 담당자 팩스번호
• 담당자 이메일 주소

 

2. 상환할 대출 정보 확인

• 기존 대출기관 지점명
• 대출잔액
• 상환금액

 

◆ 신규대출 가능 은행 ◆ 

 

신규 대출받을 *15개 은행에서 방문, 모바일 앱으로 신청할 수 있습니다.

*국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주, SC, 토스

 

법인 소기업, 2인 이상 대표자, 앱 이용이 어려운 고령자 등은 은행 영업점으로 방문하세요.

 

단, 토스뱅크는 사업자대출대환만 가능

 

 

 

 

 

필요 서류

 

신청유형에 따라 준비할 서류는 다음과 같습니다.

 

1. 공통준비서류

 

• 사업자등록증
• 주민등록표등본
• 부가가치세 과세표준증명원(면세사업자 수입금액 증명원)
• 국세 납세증명서 및 지방세 납세증명서
• 임대차계약서

 

 

2. 법인기업 추가 서류

 

• 법인 등기사항 전부증명서
• 표준재무제표증명(최근 2년간)
• 주주명부

 

 

3. 가계신용대출 추가 서류(은행에 사전문의)

 

• 부가세신고서 또는 사업장현황신고서
• (급여) 원천징수이행상황신고서
• 가계신용대출 당시의 사업장 입대차계약서 사본(당시 소득세 신고서 등으로 대체 가능)

 

 

대환 프로그램 서식 다운로드

 

 

 

대환 프로그램 절차

 

 

1. 신청 은행에 서류 접수

 

준비한 서류를 신청 은행에 접수하고, 보증심사와 대출심사를 거쳐 대환 프로그램 지원이 가능한지 판단합니다.

지원 여부는 사업운영 상황과 연체 기록 등을 종합적으로 판단해 결정됩니다.

 

 

2. 보증 및 대출 약정

 

신청 은행에서 보증 및 대출 약정을 진행합니다.

 

 

3. 상환 정보 요청

 

신청 은행은 상환에 필요한 정보를 기존 대출기관에 요청하고, 기존 대출기관은 고객에게 대환 신청 여부를 확인한 후 요청 정보를 제공합니다.

 

 

4. 대출 실행 및 상환

 

신청 은행은 대출을 실행하고 회신받은 계좌로 기존 대출을 상환합니다.

 

 

5. '상환계좌 확인서' 작성 요청

 

신청 은행은 정보 제공과 대환 처리를 하기 위해 고객에게 '상환계좌 확인서' 작성을 요청합니다.

 

 

6. 기존대출이자 상환

 

기존 대출 이자는 원칙적으로 신규 대출과 별도로 기존 대출기관에 상환합니다.

 

하지만, 신청 은행과 협의 후 신규대출로 기존대출 이자를 먼저 낼 수도 있습니다.(이 경우, 이자만큼 기존 대출 원금은 남게 됩니다.)

 

단, 기존 대출기관에 따라 신규대출로 이자를 먼저 상환하는 것이 불가능할 수 있습니다.

 

 

7. 기존 고금리 대출 상환 시기

 

기존 고금리 대출은 신청 은행에서 저금리 신규대출을 실행한 날에 상환됩니다.

 

 

8. 상환 영수증 확인

 

기존대출 상환 여부는 '상환 영수증'을 통해 확인할 수 있습니다.

 

 

9. 중도상환수수료 면제

 

대환 프로그램에 따라 기존 대출이 상환되는 경우 중도상환 수수료가 면제됩니다.

 

마무리

 

자영업자, 소상공인 저금리 대환 프로그램은 2024년 12월 말까지 총 9.5조 원으로 조기 소진될 수 있습니다.

 

필요 서류, 기존 대출 정보와 담당자 정보를 확인하여 신규대출을 받을 은행에서 상담하여 이자 부담을 조금이라도 줄여보세요.

 

 

 

 

 

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